Деньги на погашение кредитки могут уйти налоговой, а долг банку — остаться. На такие ситуации пожаловались клиенты российских банков. «Известия» обнаружили более десяти обращений на «Банки.ру» и в профильных чатах. После списания внесённого платежа заёмщик рискует потерять беспроцентный период и получить дополнительные начисления.
Важная деталь: в описанных случаях взыскание затрагивает личные деньги, внесённые клиентом для погашения кредита. Эти жалобы не доказывают, что ФНС использует невыбранный кредитный лимит и автоматически берёт у банка новый заём за человека.
Почти 178 тысяч внесены. Проценты всё равно начислены
Редакция нашла исходное обращение клиента Альфа-Банка от 18 сентября 2026 года. По его словам, накануне, в последний день льготного периода, он перевёл на счёт кредитной карты 177 989,41 рубля собственных средств. Однако деньги направили на взыскание задолженности перед ФНС, а кредит остался непогашенным.
Клиент потребовал восстановить льготный период и отменить начисления. В публичном ответе представитель банка сообщил:
«Проценты начислили корректно, отменить их не могу».
По вопросу погашения долга ему предложили обратиться в отделение. Это позиции клиента и банка в публичном споре; судебного решения о законности конкретных начислений в обращении нет.
Почему кредитка не защищает платёж от взыскания
Назначение перевода и фактическое погашение кредита — разные этапы. Человек отправляет деньги банку, но до зачёта в кредитный долг средства могут оказаться на счёте, с которого исполняется требование о взыскании.
В памятке Альфа-Банка о взысканиях к собственным средствам, на которые может обращаться взыскание, отнесены, в частности, внесённые наличные и переводы между своими счетами. Само желание направить поступление на кредит не создаёт отдельной защиты для этих денег.
Как пояснила ФНС «Известиям», при недостатке средств действует установленная очередность: взыскание налоговой задолженности по поручению службы относится к третьей очереди, а обычный платёж по кредиту — к пятой. Отсюда и результат, на который жалуются заёмщики: налоговый долг уменьшается, обязательство перед банком сохраняется.
Издание также описывает случай клиентки Сбера, у которой на налоговый долг ушли деньги, внесённые через кассу. Ещё одна история касается предпринимателя: после ограничений на счетах пополнения кредитки направлялись в пользу ФНС. Внесение наличных само по себе не гарантирует, что деньги пойдут именно на кредит.
Что изменилось в правилах и почему спор не всегда останавливает списание
ФНС разъясняет: с 1 ноября 2025 года для физических лиц, не являющихся ИП, действует внесудебный порядок взыскания неоспариваемых налоговых долгов. Поэтому сообщения октября 2026 года не означают, что соответствующее полномочие возникло только сейчас.
Сначала направляется требование об уплате, затем — решение о взыскании. После направления решения гражданину предоставляются семь рабочих дней для погашения задолженности или заявления о несогласии, прежде чем поручение поступит в банк.
Для предусмотренных этим порядком спорных начислений ФНС описывает исключение суммы из сальдо единого налогового счёта до разрешения спора. Но у механизма есть исключения: в частности, налоги, самостоятельно рассчитанные плательщиком, включая предпринимательские налоги, НПД и НДФЛ по декларации, а также суммы, уже подтверждённые вступившим в силу судебным актом.
Поэтому одного сообщения «я сужусь с налоговой» недостаточно, чтобы оценить законность конкретного списания: нужны документы и сведения о виде задолженности. Для ИП, по разъяснению ФНС, взыскание охватывает отрицательное сальдо ЕНС без разделения на личные и предпринимательские долги.
Что проверить, если платёж не дошёл до кредита
- Основание списания. Запросить у банка выписку и сведения о документе, по которому деньги направлены взыскателю.
- Сам налоговый долг. Проверить начисления и решения в личном кабинете ФНС. При несогласии — обращаться в налоговый орган с документами, подтверждающими ошибку.
- Судьбу кредитного платежа. Получить письменный ответ банка: какая сумма зачтена, сохранился ли льготный период и как погашать обязательство при действующих ограничениях.
- Дополнительные начисления. Сохранить квитанции и переписку для заявления о перерасчёте. Сам факт обращения не гарантирует отмены процентов.
ФНС рекомендует выяснять основание взыскания и при ошибке представлять подтверждающие документы для перерасчёта. Отдельно придётся разбираться с банковскими начислениями: отмена одного спорного обязательства не означает автоматического урегулирования другого.
Точного числа заёмщиков, столкнувшихся с такой ситуацией, пока нет. Жалобы показывают конкретный риск: перевод выполнен, но нужный долг им не погашен. Для клиента это бюрократический чёрный юмор — платёж ушёл, а кредит продолжает жить.